陽工信通〔2024〕107號

關(guān)于印發(fā)陽江市中小微企業(yè)信貸風險

補償資金管理辦法的通知

各縣（市、區(qū)）人民政府（管委會），市直各有關(guān)單位，各有關(guān)銀行：

　　經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向市工業(yè)和信息化局、市財政局反映。該文的部門規(guī)范性文件統(tǒng)一編號為陽部規(guī)〔2024〕17號。

陽江市工業(yè)和信息化局               陽江市財政局

 2024年8月21日

陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金

管理辦法

第一章   總則

　　第一條為進一步完善本市中小微企業(yè)融資風險分擔機制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應和導向作用，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，切實緩解中小微企業(yè)融資難融資貴融資慢問題。根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》和《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風險補償資金（以下簡稱補償資金），是指由政府組織、多渠道籌資設立的為中小微企業(yè)增信，鼓勵和促進合作銀行加大對本市中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導性專項資金。補償資金專門用于對本市內(nèi)合作銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風險損失按約定進行補償。

　　補償資金的使用應當符合法律法規(guī)、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，堅持公平、公正、公開原則，確保資金規(guī)范、安全和高效使用。

　　第三條  設立補償資金管理工作聯(lián)席會議，負責補償資金的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理。

　　第四條  本辦法所稱的中小微企業(yè)，是指符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標準的企業(yè)。

　　第五條  本辦法所稱合作銀行，是指自愿遵守本辦法規(guī)定，經(jīng)資金受托管理機構(gòu)公開征集、擇優(yōu)選定，并簽訂補償資金業(yè)務合作協(xié)議，向符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款的銀行。

　　第二章 補償資金管理機構(gòu)及職責

　　第六條  建立補償資金管理工作聯(lián)席會議制度，由市工業(yè)和信息化局主要領導任聯(lián)席會議總召集人，成員由市工業(yè)和信息化局、市財政局、國家金融監(jiān)督管理總局陽江監(jiān)管分局分管負責人組成，必要時可邀請其他相關(guān)職能部門參加。聯(lián)席會議辦公室設在市工業(yè)和信息化局，負責補償資金的統(tǒng)籌和監(jiān)督管理。由市中小企業(yè)服務中心為補償資金受托日常運行管理機構(gòu)（以下簡稱資金受托管理機構(gòu)），負責補償資金的日常運作。

　　第七條  聯(lián)席會議的主要職責：

　　（一）組織研究和審議完善補償資金管理制度。

　　（二）提請市政府研究審定補償資金重大事項。

　　（三）審議其他需聯(lián)席會議研究確定的事項。

　　第八條聯(lián)席會議辦公室的主要職責：

　　（一）依法通過招標等方式選擇補償資金存儲銀行，并開設專用賬戶。

　　（二）核準補償資金代償申請，出具補償資金劃撥函。

　　（三）對資金受托管理機構(gòu)進行管理監(jiān)督并進行績效評價。

　　（四）提出變更補償資金規(guī)模，編制補償資金補充方案。

　　第九條  聯(lián)席會議各成員單位主要職責：

　　（一）市工業(yè)和信息化局履行聯(lián)席會議辦公室職責,審議核準補償資金清算、撤銷。

　　（二）市財政局負責補償資金池資金劃撥、補充；協(xié)助核準補償資金的清算、撤銷；對補償資金使用情況進行監(jiān)督檢查。

　　（三）國家金融監(jiān)督管理總局陽江監(jiān)管分局負責提供銀行的有關(guān)情況；加強對合作銀行的監(jiān)督和管理；鼓勵合作銀行通過補償資金促進中小微企業(yè)貸款的增量擴面；督促合作銀行做好風險防控及不良貸款追收處置等工作。

　　第十條 資金受托管理機構(gòu)的主要職責：

　　市中小企業(yè)服務中心作為資金受托管理機構(gòu)，主要職責包括：

　　（一）補償資金的宣傳推廣。

　　（二）以遴選方式公開征集、擇優(yōu)選定合作銀行，并與合作銀行簽訂合作協(xié)議。

　　（三）根據(jù)合作銀行提供的企業(yè)資料，審核企業(yè)是否符合本辦法規(guī)定的資金扶持對象等內(nèi)容,并向合作銀行出具補償資金貸款確認函。

　　（四）負責對合作銀行報送的符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)進行匯總，建立臺賬。

　　（五）負責貸款損失代償?shù)某醪秸J定，送聯(lián)席會議辦公室核準，建立代償臺賬。

　　（六）負責對已經(jīng)通過聯(lián)席會議辦公室核準的不良貸款進行匯總，建立臺賬，并督促合作銀行在補償資金發(fā)放前及時追索所申報的不良貸款。

　　（七）負責對已經(jīng)劃撥補償資金的不良貸款進行匯總，建立臺賬，并根據(jù)臺賬督促合作銀行充分履行追索和清收處置義務，及時返還收回的清收處置資金至補償資金池。

　　（八）按要求及時提供上述臺賬資料，配合審計、監(jiān)督等工作。

　　（九）協(xié)助對合作銀行資金申報環(huán)節(jié)涉及要素是否符合本辦法規(guī)定進行監(jiān)督核查及督促整改。

　　（十）協(xié)助相關(guān)部門對存放資金的合作銀行補償資金貸款規(guī)模進行考核。

　　（十一）提供相關(guān)信息資料供聯(lián)席會議辦公室起草各重大決策議案提交聯(lián)席會議審議等。

　　第十一條  合作銀行的主要職責：

　　（一）成立專門的服務團隊開展補償資金貸款業(yè)務，切實提高工作效率。

　　（二）執(zhí)行補償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機構(gòu)報告受貸企業(yè)貸款使用等有關(guān)情況。

　　（三）對市內(nèi)中小微企業(yè)開展資金貸款業(yè)務，依照合作協(xié)議給予利率等方面的優(yōu)惠。

　　（四）執(zhí)行補償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機構(gòu)報送符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)，建立臺賬。

　　（五）提請資金受托管理機構(gòu)審議資金損失和償付。向資金受托管理機構(gòu)報送申報補償資料，對申報補償資料的真實性、完整性、合規(guī)性負責，并建立臺賬。

　　（六）在補償資金發(fā)放前及時盡責追索所申報的不良貸款，在補償資金發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務，及時返還收回的清收處置資金至補償資金池。

　　（七）獨立開展企業(yè)申請補償資金貸款風險評估。

　　（八）依照合作協(xié)議承擔相應的風險責任。

　　（九）跟蹤補償資金貸款的使用情況。

　　（十）配合相關(guān)部門的審計、監(jiān)督等工作。

　　（十一）存放資金的合作銀行需接受資金受托管理機構(gòu)的補償資金貸款規(guī)?？己恕?/span>

　　第三章  補償資金來源及管理使用原則

　　第十二條補償資金主要包括市級財政資金的直接投入、爭取的上級財政專項資金和補償資金孽生的利息（扣除資金管理費用后）。

　　第十三條補償資金采用專戶管理、封閉運行的方式，補償資金僅限用于補償資金業(yè)務的代償及資金管理費用。在貸款平臺業(yè)務終止且所有貸款本金、資金管理費用結(jié)清后，剩余的補償資金（含本息）一次性退還財政。

　　第四章 合作銀行選取及合作條件

　　第十四條鼓勵和支持本市內(nèi)銀行與資金受托管理機構(gòu)建立合作關(guān)系，申請合作的銀行應當具備以下條件：

　　（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風險防控能力較強.

　　（二）制定詳細的補償資金業(yè)務管理辦法和操作流程，為企業(yè)提供快捷、便利的服務，不得變相增加企業(yè)的融資成本。

　　（三）有足夠的信貸額度支持中小微企業(yè)發(fā)展。

　　（四）加大對企業(yè)的扶持力度，為企業(yè)貸款提供優(yōu)惠利率。

　　（五）存放資金的合作銀行需按補償資金總額的10倍以上放大對企業(yè)的貸款規(guī)模。

　　（六）遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，并與資金受托管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。

　　第五章  補償資金扶持的對象

　　第十五條補償資金扶持的對象是符合下列條件的中小微企業(yè):

　　（一）在本市范圍內(nèi)依法登記注冊，具有獨立法人資格，符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標準，并且符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，屬于國家發(fā)改委《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄》非限制類、非淘汰類且不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)領域的中小微企業(yè)。

　　（二）企業(yè)主營業(yè)務突出，財務管理規(guī)范，經(jīng)營業(yè)績良好，優(yōu)先支持專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、小升規(guī)培育庫企業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)制造業(yè)中小企業(yè)。

　　（三）企業(yè)符合銀行業(yè)信貸政策，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務的基本要求，開設結(jié)算賬戶，信用記錄良好。

　　（四）企業(yè)及其實際控制人無不良信用記錄。

　　（五）企業(yè)及其實際控制人（包括配偶）承諾無參與高利貸、無購買期貨等高風險經(jīng)營行為和無涉黑等違法行為。

　　第六章  補償資金貸款辦理程序

　　第十六條補償資金貸款具體辦理流程如下：

　　（一）企業(yè)向合作銀行提出貸款申請，合作銀行對企業(yè)進行貸前盡職調(diào)查及風險評估。

　　（二）企業(yè)貸款申請經(jīng)合作銀行審核通過后，由合作銀行將審核結(jié)果等資料報資金受托管理機構(gòu)。

　　（三）資金受托管理機構(gòu)對合作銀行提交的貸款申請，在資料齊備的情況下2個工作日內(nèi)，對符合條件的貸款出具補償資金貸款確認函。

　　（四）合作銀行收到資金受托管理機構(gòu)出具的補償資金貸款確認函后，為借款企業(yè)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)。

　　（五）貸款發(fā)放后，合作銀行需在5個工作日內(nèi)將發(fā)放貸款資料（包括貸款確認函原件、貸款合同、放款憑證等資料復印件加蓋公章）報送資金受托管理機構(gòu)。

　　第十七條  合作銀行向符合貸款條件的企業(yè)提供補償資金貸款，單個企業(yè)貸款總額不高于1000萬元，且貸款期限不超過3年。

　　第十八條 合作銀行具體執(zhí)行的貸款利率由借款企業(yè)與合作銀行商定，但應當符合當時的政策規(guī)定，同時，合作銀行不得以其他方式變相增加企業(yè)融資成本。

　　第七章  補償資金風險控制及代償程序

　　第十九條補償資金貸款風險控制。

　　（一）合作銀行負責建立風險預警信息傳達機制，對貸款企業(yè)預警信息進行監(jiān)控。

　　（二）當補償資金貸款出現(xiàn)逾期，合作銀行應當及時報告資金受托管理機構(gòu)；當逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過30%時，合作銀行應當依照合作協(xié)議暫停發(fā)放新的資金貸款業(yè)務；逾期率下降后，可恢復資金貸款業(yè)務。

　　第二十條 申請貸款損失補償?shù)臈l件、補償比例及債務追索。

　　（一）申請補償資金損失代償應當同時具備以下條件：

　　1.自本辦法施行之日起發(fā)放的經(jīng)認定的貸款，企業(yè)貸款本金逾期未還超過2個月。

　　2.合作銀行對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進行追索，且法定裁判機構(gòu)已出具生效法律文書或已立案超過30天，仍無法收回或足額收回的貸款。

　　（二）補償資金代償款項及比例

　　補償資金遵循政府引導、市場運作、風險共擔的原則，由補償資金和合作銀行共同承擔企業(yè)貸款本金損失風險。

　　1.年度資金補償總額不超過1000萬元。

　　2.當出現(xiàn)貸款損失時，補償資金承擔貸款本金損失的比例為20%。同一年度可申請代償?shù)难a償資金額不得超過年度資金補償總額，且不得超過補償資金池余額，不足部分由合作銀行承擔。

　　（三）補償資金債務追索

　　在實施代償后，由合作銀行向借款企業(yè)進行債務追索。追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金扣除追索費用后（追索費用僅限訴訟費及仲裁費），先按比例歸還補償資金代償款、合作銀行貸款本金，再還利息。

　　第二十一條合作銀行申請補償資金代償應當報送以下材料：

　　（一）申請代償函。

　　（二）貸款借據(jù)及合同。

　　（三）法定裁判機構(gòu)出具的生效法律文書或立案文書等相關(guān)文件。

　　（四）還款清單。

　　第八章  補償資金監(jiān)督和管理

　　第二十二條  補償資金應當?？顚Ｓ?。

　　第二十三條  對于惡意逃避債務導致補償資金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，監(jiān)管部門和合作銀行根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信記錄，情節(jié)嚴重的，依法追究其法律責任。

　　第二十四條  合作銀行應當建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申報補償資料以及原始票據(jù)單證以備查驗；存在提供虛假資料冒領補償資金等違法違規(guī)行為，由資金受托管理機構(gòu)追回補償資金，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格，并依法追究有關(guān)人員法律責任。

　　第二十五條  合作銀行同一筆不良貸款不能重復申請各類財政資金設立的補償資金。如出現(xiàn)重復申領的情況，由資金受托管理機構(gòu)責令改正，追回補償資金，并依照合作協(xié)議取消合作銀行資格。

　　第二十六條  資金受托管理機構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實真相、串通作弊等行為的，由聯(lián)席會議辦公室取消資金受托管理機構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責任。

　　第二十七條  聯(lián)席會議辦公室對資金受托管理機構(gòu)工作業(yè)績進行年度績效評價，按照評價結(jié)果發(fā)放績效費用，評價結(jié)果不合格的，取消資金受托管理機構(gòu)資格，重新委托資金受托管理機構(gòu)。

　　第二十八條  資金受托管理機構(gòu)對合作銀行發(fā)放補償資金貸款業(yè)績進行年度考核，考核結(jié)果不合格的，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格。

　　第九章 資金管理費用

　　第二十九條  為保證補償資金的順暢運行，與補償資金運作直接相關(guān)的資金管理費用在補償資金當中列支。資金管理費用包括資金受托管理機構(gòu)的工作經(jīng)費和專家評審費、審計費、訴訟費等工作經(jīng)費。

　　資金受托管理機構(gòu)的工作經(jīng)費分為基本管理費用和績效管理費用?；竟芾碣M用每年按20萬元支付，績效管理費用按每年發(fā)放的補償資金的萬分之五支付，最高不超過10萬元。

　　資金管理費用每年在補償資金孽生的利息中支付，原則上不得超過當年孽生的利息總額。每年費用開支先行發(fā)放資金受托管理機構(gòu)的基本管理費用，再扣減專家評審費、審計費、訴訟費等費用，最后發(fā)放資金受托管理機構(gòu)的績效管理費用。

　　第十章 附 則

　　第三十條  本辦法自發(fā)布之日起施行，自施行之日起有效期5年。

　　部門規(guī)范性文件統(tǒng)一編號：陽部規(guī)〔2024〕17號。

　　公開方式：主動公開

　　陽江市工業(yè)和信息化局辦公室             2024年8月21日印發(fā)

相關(guān)文件：

《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》政策解讀