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《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》（以下簡稱重新制定《辦法》），自發(fā)布之日起施行。現(xiàn)將制定《辦法》有關內容解讀如下：
一、重新制定《辦法》的背景
《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》（陽經信通〔2017〕148號，以下簡稱原《辦法》）于2017年6月5日印發(fā)實施。對推動我市金融支持中午企業(yè)發(fā)展，幫助企業(yè)解決融資難、融資貴、融資慢問題起到了積極作用。但在實施過程中，也出現(xiàn)了一些問題，比如企業(yè)入池時間長、手續(xù)繁瑣，貸款需繳交保證金等，企業(yè)、合作金融機構要求重新制定原《辦法》的呼聲與日俱增。另外，原《辦法》實施有效期3年已經到期，需要重新制定才能施行。因此有必要對原《辦法》做出重新制定，按照國務院和省的新要求做出調整和補充，并結合我市管理實踐，對有關監(jiān)督管理制度作進一步明確和規(guī)范。
二、重新制定《辦法》的依據
（一）《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》
（二）《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》
（三）《廣東省人民政府關于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》（粵府[2015]66號）
（四）《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》（粵金監(jiān)[2019]58號）
（五）《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金設立方案》
（六）《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》（陽經信通〔2017〕148號）
三、重新制定《辦法》的主要內容
重新制定《辦法》對原《辦法》作了較大調整和補充，共分10章31條，比原《辦法》增加了4條。重新制定《辦法》對原《辦法》第二章資金管理機構作了較大幅度的修改，第三章取消了企業(yè)繳交保證金返還的有關規(guī)定，第五章取消了企業(yè)入池程序，第六章取消了企業(yè)需繳交保證金的規(guī)定，第七章調整了風險補償資金承擔不良貸款損失的比例。第九章修改了資金管理費用提取辦法。主要制定內容說明如下：
（一）領導小組成員減少,領導小組下設機構增設了資金管理審核小組：修改后的領導小組成員大幅減少。主要原因是領導小組的職能發(fā)生了改變。修改后的領導小組沒有了審批企業(yè)入池的職責，因而一些職能部門沒有必要保留在領導小組內。領導小組轄下增設了資金管理審核小組，主要職責是審核信貸風險補償資金壞賬代償。
（二）企業(yè)無需入池。根據近三年風險補償資金運行情況，企業(yè)入池環(huán)節(jié)制約了風險補償資金的發(fā)放。企業(yè)入池審批環(huán)節(jié)多，耗時長，很難配合金融機構放貸時間節(jié)點，企業(yè)需要用款時無法及時得到貸款，制約了國家金融政策的落地。同時，金融機構對企業(yè)貸款的風險控制已經非常嚴格，我們再設風控門檻和程序已非必要，全省大多數地市也都取消了入池環(huán)節(jié),如廣州、珠海、汕頭、佛山、東莞、肇慶、云浮、江門等市。因此，我市也建議取消企業(yè)入池環(huán)節(jié)，改由金融機構對企業(yè)貸款進行風險控制。
（三）取消保證金。原《管理辦法》收取保證金的用意是補充資金池資金，避免資金池資金過快消耗。但在實際操作中不但沒有起到作用，反而增加了企業(yè)負擔，制約了企業(yè)獲取信貸風險補償資金貸款的意愿。最近兩年，國家大力推行減輕企業(yè)負擔政策，保證金制度與現(xiàn)行國家減輕企業(yè)負擔的政策相悖，因此制定后的《管理辦法》取消了1%的貸款保證金。
（四）降低了補償比例。風險補償資金貸款損失政府資金補償比例由50%降為20%。比例降低，一方面是為了放大貸款額度，發(fā)放更多的信貸風險補償資金貸款，增加政策紅利覆蓋面。另一方面，金融機構擁有更高的自由裁量權，可以增強金融機構的風險意識和責任感。在征求意見中，各金融機構對降低補償比例沒有提出反對意見。
（五）刪除了可操作性不高的硬性規(guī)定。如：1.資金存放銀行變更的規(guī)定?，F(xiàn)實中，財政資金專戶很難隨意變更存放銀行，更不用說分散存儲。2.對利率優(yōu)惠的規(guī)定。硬性的優(yōu)惠利率與銀行內部管理規(guī)定相沖突，銀行風控審查通不過，優(yōu)惠就成了一紙空文，反而制約了貸款發(fā)放。現(xiàn)階段，國家要求金融機構繼續(xù)降低貸款利率，金融機構對中小微企業(yè)貸款利率已經很低了，企業(yè)對當前貸款利率比較滿意，再作硬性規(guī)定已非必要。3.對金融機構不承擔代償責任的規(guī)定。金融機構本身的風控制度已經很嚴格，而且承擔了80%的損失風險。再加碼相關規(guī)定，會降低信貸人員發(fā)放風險補償資金貸款的意愿。
（六）改變了管理費用提取及考核方式。原管理費用按管理資金規(guī)模的1.5%提取，現(xiàn)改為管理費用分基本管理費和績效管理費在資金孽生的利息中提取。基本管理費按每年二十萬元支付,績效管理費按每年發(fā)放信貸風險補償資金的萬分之五支付。
政策原文：《陽江市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》
