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各縣（市、區(qū)）人民政府，市府直屬有關(guān)單位，各有關(guān)金融機構(gòu)，各有關(guān)單位：
《陽江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金管理辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向市工業(yè)和信息化局、市財政局反映。該文的部門規(guī)范性文件統(tǒng)一編號為陽部規(guī)〔2021〕22號。
附件：陽江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金管理辦法
陽江市工業(yè)和信息化局 陽江市財政局
2021年6月22日
附件
陽江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金
管理辦法
第一章 總則
第一條 為進一步完善本市中小微企業(yè)融資風(fēng)險分擔(dān)機制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)和導(dǎo)向作用，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，切實緩解中小微企業(yè)融資難融資貴融資慢問題。根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》、《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》和《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金（以下簡稱信貸風(fēng)險補償資金），是指由政府組織、多渠道籌資設(shè)立的為中小微企業(yè)增信，鼓勵和促進銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對本市中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導(dǎo)性專項資金。信貸風(fēng)險補償資金專門用于對本市金融機構(gòu)為本市內(nèi)符合條件的中小微企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險損失按約定進行補償。
信貸風(fēng)險補償資金的使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，堅持公平、公正、公開原則，確保資金規(guī)范、安全和高效使用。
第三條設(shè)立中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），負責(zé)信貸風(fēng)險補償資金的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理。
第四條本辦法所稱中小微企業(yè)，是指符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標(biāo)準(zhǔn)，在本市內(nèi)注冊登記的中小微企業(yè)，作為信貸風(fēng)險補償資金的支持對象。
第五條本辦法所稱合作金融機構(gòu)，是指自愿遵守本辦法規(guī)定，經(jīng)信貸風(fēng)險補償資金受托管理機構(gòu)公開征集、擇優(yōu)選定，并簽訂中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，向符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款的金融機構(gòu)（以下簡稱合作金融機構(gòu)）。
第二章 信貸風(fēng)險補償資金管理機構(gòu)及職責(zé)
第六條信貸風(fēng)險補償資金管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組由市政府常務(wù)副市長任組長，分管工業(yè)和信息化工作副市長任副組長，成員由市工業(yè)和信息化局、市財政局、市金融局、陽江銀保監(jiān)分局等單位主要負責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)資金管理審核小組和辦公室，資金管理審核小組由市工業(yè)和信息化局、市財政局、市金融局、陽江銀保監(jiān)分局等單位組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市工業(yè)和信息化局，作為信貸風(fēng)險補償資金運作的協(xié)調(diào)管理機構(gòu)，負責(zé)信貸風(fēng)險補償資金的日常運作，辦公室主任由市工業(yè)和信息化局分管副局長兼任。
第七條領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)：
（一）組織研究和審議完善信貸風(fēng)險補償資金管理制度。
（二）審核信貸風(fēng)險補償資金補充方案，變更信貸風(fēng)險補償資金規(guī)模。
（三）審議核準(zhǔn)信貸風(fēng)險補償資金的清算、撤銷。
（四）審議其他需領(lǐng)導(dǎo)小組研究確定的重大事項。
第八條 資金管理審核小組的主要職責(zé)：
（一）審議合作金融機構(gòu)信貸風(fēng)險補償資金貸款（以下稱“資金貸款”）年度業(yè)務(wù)工作計劃和工作報告。
（二）核準(zhǔn)信貸風(fēng)險補償資金代償申請。
（三）核準(zhǔn)信貸風(fēng)險補償資金的劃撥。
（四）監(jiān)督有關(guān)資金貸款的使用效益情況。
（五）對資金受托管理機構(gòu)進行績效考核。
第九條 領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的主要職責(zé)：
（一）確定和變更信貸風(fēng)險補償資金的合作金融機構(gòu)。
（二）通過招標(biāo)等方式選擇金融機構(gòu)開設(shè)信貸風(fēng)險補償資金專用賬戶。
（三）加強各成員單位的協(xié)調(diào)溝通。
第十條 領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位主要職責(zé)：
（一）市工業(yè)和信息化局負責(zé)確定和變更合作金融機構(gòu)；在合作金融機構(gòu)開設(shè)和管理信貸風(fēng)險補償資金專用賬戶；劃撥信貸風(fēng)險補償資金。
（二）市財政局負責(zé)信貸風(fēng)險補償資金池資金劃撥、補充；協(xié)助制訂信貸風(fēng)險補償資金補充方案及變更信貸風(fēng)險補償資金規(guī)模方案；對信貸風(fēng)險補償資金使用情況進行監(jiān)督檢查等。
（三）市金融局負責(zé)協(xié)調(diào)金融機構(gòu)加大對我市中小微企業(yè)的貸款投放，引導(dǎo)和支持金融機構(gòu)規(guī)范使用信貸風(fēng)險補償資金開展業(yè)務(wù)。
（四）陽江銀保監(jiān)分局負責(zé)加強對合作金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理，鼓勵合作金融機構(gòu)通過信貸風(fēng)險補償資金促進中小微企業(yè)貸款的增量擴面，督促合作金融機構(gòu)做好信貸風(fēng)險防控及不良貸款處置等工作。
第十一條 信貸風(fēng)險補償資金受托管理機構(gòu)的主要職責(zé)：
陽江市中小企業(yè)服務(wù)中心作為信貸風(fēng)險補償資金具體受托管理機構(gòu)，主要職責(zé)包括：
（一）信貸風(fēng)險補償資金的宣傳推廣；
（二）受托以遴選方式公開征集、擇優(yōu)選定合作金融機構(gòu)，并與合作金融機構(gòu)簽訂合作協(xié)議；
（三）根據(jù)金融機構(gòu)提供的企業(yè)資料，審核企業(yè)是否符合《管理辦法》規(guī)定的資金扶持對象等內(nèi)容,并向合作金融機構(gòu)出具信貸風(fēng)險補償資金貸款確認(rèn)函；
（四）負責(zé)對合作金融機構(gòu)報送的符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)進行匯總，建立臺賬；
（五）負責(zé)貸款損失代償?shù)某醪秸J(rèn)定，送資金管理審核小組核準(zhǔn)，建立代償臺賬；
（六）負責(zé)對已經(jīng)通過資金管理審核小組核準(zhǔn)的不良貸款進行匯總，建立臺賬，并督促合作金融機構(gòu)在補償資金發(fā)放前及時追索所申報的不良貸款；
（七）負責(zé)對已經(jīng)劃撥的補償資金的不良貸款進行匯總，建立臺賬，并根據(jù)臺賬督促合作金融機構(gòu)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時返還收回的清收處置資金至風(fēng)險補償資金池；
（八）根據(jù)主管部門要求，及時提供上述臺賬資料；
（九）協(xié)助主管部門對合作金融機構(gòu)資金申報環(huán)節(jié)涉及要素是否符合本辦法要求進行監(jiān)督核查及督促整改；
（十）協(xié)助主管部門對合作金融機構(gòu)進行管理考核，配合本市相關(guān)部門的審計、監(jiān)督等工作。
（十一）提供相關(guān)信息資料供領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室起草各重大決策議案提交資金領(lǐng)導(dǎo)小組審議等。
第十二條合作金融機構(gòu)的主要職責(zé)：
（一）成立專門的服務(wù)團隊開展信貸風(fēng)險補償資金貸款業(yè)務(wù)，切實提高工作效率。
（二）執(zhí)行信貸風(fēng)險補償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機構(gòu)報告有關(guān)授貸企業(yè)貸款使用情況。
（三）對市內(nèi)中小微企業(yè)開展資金貸款業(yè)務(wù)，給予利率等方面的優(yōu)惠。
（四）執(zhí)行信貸風(fēng)險補償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機構(gòu)報送符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)，建立臺賬。
（五）提請資金受托管理機構(gòu)審議資金損失和償付。向資金受托管理機構(gòu)報送申報補償資料，對申報補償資料的真實性、完整性、合規(guī)性負責(zé)，并建立臺賬。
（六）在補償資金發(fā)放前及時盡責(zé)追索所申報的不良貸款，在信貸風(fēng)險補償資金發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時返還收回的清收處置資金至風(fēng)險補償資金池。
（七）獨立開展企業(yè)申請信貸風(fēng)險補償資金貸款評審工作。
（八）依照合作協(xié)議承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。
（九）監(jiān)督企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金貸款的使用情況。
（十）接受資金受托管理機構(gòu)的管理考核工作，配合本市相關(guān)部門的審計、監(jiān)督等工作。
第三章 信貸風(fēng)險補償資金來源及管理使用原則
第十三條 信貸風(fēng)險補償資金主要包括市級財政資金的直接投入、爭取的上級財政專項資金和信貸風(fēng)險補償資金孽生的利息（扣除資金管理費用后）。
第十四條 信貸風(fēng)險補償資金采用受托運作、專戶管理的方式，封閉運行，資金僅限用于信貸風(fēng)險補償業(yè)務(wù)的代償及資金管理費用。在貸款平臺業(yè)務(wù)終止且資金池所有貸款本息、資金管理費用結(jié)清后，信貸風(fēng)險補償資金（含本息）一次性退還財政。
第四章 合作金融機構(gòu)選取及合作條件
第十五條 鼓勵和支持本市金融機構(gòu)與資金受托管理機構(gòu)建立合作關(guān)系，申請合作的金融機構(gòu)須具備以下條件，并與資金管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。
（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險防控能力較強。
（二）制定詳細的信貸風(fēng)險補償資金業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù)，不得變相增加企業(yè)的融資成本。
（三）有足夠的信貸額度支持中小微企業(yè)發(fā)展。
（四）加大對企業(yè)的扶持力度，為企業(yè)貸款提供優(yōu)惠利率。
（五）存放資金的金融機構(gòu)需按風(fēng)險補償資金總額的10倍以上放大對企業(yè)的貸款規(guī)模。
（六）接受本辦法的有關(guān)合作條款，并與管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。
第五章 信貸風(fēng)險補償資金扶持的對象
第十六條 信貸風(fēng)險補償資金扶持的對象是符合下列條件的中小微企業(yè):
（一）在本市轄區(qū)內(nèi)經(jīng)市場監(jiān)督管理機關(guān)依法核準(zhǔn)登記注冊、符合工信部等四部委的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標(biāo)準(zhǔn)、并且符合國家產(chǎn)業(yè)政策和陽江市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，屬于國家發(fā)改委《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》非限制類、非淘汰類且不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域的中小微企業(yè)。
（二）企業(yè)主營業(yè)務(wù)突出，財務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)營業(yè)績良好，優(yōu)先支持優(yōu)質(zhì)成長型中小微企業(yè)。
（三）企業(yè)符合銀行業(yè)信貸政策，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，開設(shè)結(jié)算賬戶，信用記錄良好。
（四）企業(yè)及其實際控制人無不良信用記錄。
（五）企業(yè)及其實際控制人（包括配偶）承諾無參與高利貸、無購買期貨等高風(fēng)險經(jīng)營行為和無涉黑等違法行為。
第六章 貸款辦理程序
第十七條 貸款具體辦理流程如下：
（一）企業(yè)向合作金融機構(gòu)提出貸款申請，合作金融機構(gòu)對企業(yè)進行貸前盡職調(diào)查及風(fēng)險評估。如需保險公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)參與，由合作金融機構(gòu)協(xié)調(diào)合作保險公司、合作融資性擔(dān)保機構(gòu)共同進行調(diào)查和評估。
（二）企業(yè)貸款申請經(jīng)合作金融機構(gòu)審核通過后，由合作金融機構(gòu)將審核結(jié)果等資料報資金受托管理機構(gòu)。
（三）資金受托管理機構(gòu)在資料齊備的情況下2個工作日內(nèi)對經(jīng)合作金融機構(gòu)審批同意的貸款出具信貸風(fēng)險補償資金貸款確認(rèn)函。
（四）合作金融機構(gòu)收到資金管理機構(gòu)出具的信貸風(fēng)險補償資金貸款確認(rèn)函后，為申請貸款企業(yè)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)。
（五）貸款發(fā)放后，合作金融機構(gòu)需在5個工作日內(nèi)將新發(fā)放貸款資料（包括貸款確認(rèn)函原件、貸款合同、放款憑證等資料復(fù)印件加蓋公章）送資金管理機構(gòu)。
第十八條合作金融機構(gòu)向符合貸款條件的企業(yè)提供信貸風(fēng)險補償資金貸款，單個企業(yè)貸款總額不得超過資金池資金的
20%，且貸款期限一般不超過2年。
第十九條 合作金融機構(gòu)具體執(zhí)行的貸款利率由申請貸款企業(yè)與合作金融機構(gòu)商定，但應(yīng)符合當(dāng)時國家政策規(guī)定，同時，合作金融機構(gòu)不得以其他方式變相增加企業(yè)融資成本。
第七章 風(fēng)險控制及代償程序
第二十條貸款風(fēng)險控制。
（一）合作金融機構(gòu)負責(zé)建立風(fēng)險預(yù)警信息傳達機制，對貸款企業(yè)預(yù)警信息進行監(jiān)控。
（二）當(dāng)合作金融機構(gòu)發(fā)放的資金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過30%時，合作金融機構(gòu)應(yīng)及時報告資金管理機構(gòu)。
第二十一條貸款損失補償程序。
（一）申請信貸風(fēng)險補償資金損失代償必須同時具備以下條件：
1.自本辦法出臺之日起發(fā)放的經(jīng)認(rèn)定的貸款，企業(yè)貸款本金逾期未還超過2個月；
2.合作金融機構(gòu)對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進行追索，且法定裁判機構(gòu)已出具生效法律文書或已立案超過30天，但無法收回或足額收回的貸款。
（二）代償款項及比例
信貸風(fēng)險補償資金遵循政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)的原則，由信貸風(fēng)險補償資金和合作機構(gòu)共同承擔(dān)企業(yè)貸款本金損失風(fēng)險。
1.年度資金補償總額不超過1千萬元。
2.當(dāng)出現(xiàn)貸款損失時，信貸風(fēng)險補償資金承擔(dān)的貸款本金損失的比例為20%。同一年度可申請代償?shù)男刨J風(fēng)險補償資金額不得超過年度資金補償總額和信貸風(fēng)險補償資金池余額，不足部分由合作金融機構(gòu)承擔(dān)。
（三）債務(wù)追索。在實施代償后，由合作金融機構(gòu)向借款企業(yè)進行債務(wù)追索。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費用后（追索費用僅限訴訟費及仲裁費），先按比例歸還風(fēng)險補償資金代償款、金融機構(gòu)貸款本金，再還利息。
第二十二條 合作金融機構(gòu)申請貸款風(fēng)險補償應(yīng)報送以下材料：
（一）申請代償函。
（二）貸款借據(jù)及合同。
（三）貸款擔(dān)保合同。
（四）法定裁判機構(gòu)出具的生效法律文書或立案文書等相關(guān)文件。
（五）法律法規(guī)要求提供的材料。
第八章 監(jiān)督和管理
第二十三條信貸風(fēng)險補償資金必須?？顚Ｓ谩ｎI(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)建立完善監(jiān)督檢查制度，定期對信貸風(fēng)險補償資金整體使用情況進行評估。
第二十四條對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致信貸風(fēng)險補償資金和金融機構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，監(jiān)管部門和合作金融機構(gòu)根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究其法律責(zé)任。
第二十五條合作金融機構(gòu)應(yīng)建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申報補償資料以及原始票據(jù)單證以備查驗；存在提供虛假資料冒領(lǐng)風(fēng)險補償資金等違法違規(guī)行為，由資金管理機構(gòu)追回補償資金，取消合作金融機構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任。
第二十六條合作金融機構(gòu)存在就同一筆不良貸款重復(fù)申請其他市級貸款風(fēng)險補償政策的，由資金管理機構(gòu)責(zé)令改正，追回補償資金，并取消合作金融機構(gòu)資格。
第二十七條資金受托管理機構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實真相、串通作弊等行為的，由主管部門取消受托管理機構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任。
第二十八條主管部門對資金受托管理機構(gòu)執(zhí)行風(fēng)險補償機制的規(guī)范運作等事項進行年度績效評價和考核，按照績效成績發(fā)放績效費用，績效考評不合格的，取消資金受托管理機構(gòu)資格，重新遴選資金受托管理機構(gòu)。
第二十九條資金受托管理機構(gòu)對合作金融機構(gòu)執(zhí)行風(fēng)險補償機制的規(guī)范運作等事項進行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，取消合作金融機構(gòu)資格。
第九章 資金管理費用
第三十條為保證信貸風(fēng)險補償資金的順暢運行，信貸風(fēng)險補償資金的管理費用在信貸風(fēng)險補償資金當(dāng)中列支。資金管理費用包括受托管理機構(gòu)的工作經(jīng)費和專家評審費、審計費用、訴訟費等日常工作經(jīng)費等。
資金受托管理機構(gòu)的工作經(jīng)費分為基本管理費用和績效管理費用?；竟芾碣M用每年按20萬元支付，績效管理費用按每年發(fā)放信貸風(fēng)險補償資金的萬分之五支付，最高不超過10萬元。
資金管理費用每年在信貸風(fēng)險補償資金孽生的利息中支付，原則上不得超過當(dāng)年孽生的利息總額。每年費用的開支先行發(fā)放受托管理機構(gòu)的基本管理費用，再扣減日常專家評審費、審計費、訴訟費等工作費用，最后發(fā)放受托管理機構(gòu)的績效管理費用。
第十章 附 則
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。
部門規(guī)范性文件統(tǒng)一編號：陽部規(guī)〔2021〕22號
附件：陽江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金管理辦法政策解讀（http://futerl.cn/zfxxgkml/yjsgyhxxhj/bmwj/qtwj/content/post_541221.html）
